V posledních letech roste poptávka po alternativních formách financování mimo tradiční bankovní sektor. Mnoho lidí hledá nebankovní půjčku online ihned, často kvůli rychlosti schválení, minimálním požadavkům na bonitu a vyšší míře dostupnosti. V tomto článku si podrobně rozebereme, jaké nebankovní půjčky pro každého jsou dostupné, na co si dát pozor a jak najít tu nejvýhodnější.
- Částka půjčky: 1 000 Kč – 30 000 Kč
- Doba splatnosti: 10 – 30 dní
- Úroková sazba: Nízký úrok
- Částka půjčky: 10 000 Kč – 250 000 Kč
- Doba splatnosti: až 96 měsíců
- Úroková sazba: od 13,9 % ročně
- Částka půjčky: 6 000 Kč – 40 000 Kč
- Doba splatnosti: 11 měsíců (47 týdnů)
- Úroková sazba: denní úroková sazba
Co je to nebankovní půjčka?
Nebankovní půjčka je finanční produkt poskytovaný subjekty mimo bankovní sektor. Tyto půjčky často nabízejí větší flexibilitu, méně přísné podmínky a rychlejší vyřízení žádosti než klasické bankovní úvěry. Typickými žadateli jsou lidé s nízkou bonitou, se záznamem v registrech dlužníků nebo s nestabilním příjmem.
- Rychlost vyřízení (často schválení online ihned)
- Možnost sjednání z pohodlí domova (nebankovní půjčka online)
- Menší důraz na registry dlužníků
- Široká nabídka produktů (seznam nebankovních půjček)
Kdo nabízí nebankovní půjčky?
Na trhu působí desítky nebankovních společností poskytujících půjčky. Některé z nich jsou velké a etablované firmy s licencí od České národní banky, jiné menší poskytovatelé, kteří cílí na specifickou klientelu.
Mezi známé nebankovní společnosti, které poskytují půjčky, patří:
- Home Credit
- Provident
- Cofidis
- Zaplo
- Ferratum
- CreditOn
Typy nebankovních půjček
1. Rychlý nebankovní úvěr
Určen pro ty, kteří potřebují peníze ihned. Částky do 30 000 Kč, se splatností do několika týdnů.
2. Nebankovní půjčka pro dlužníky
Pro klienty se záznamem v registrech dlužníků. Vyšší RPSN, méně přísné podmínky.
3. Nebankovní půjčka na splátky
Dlouhodobější půjčka s možností rozložení splátek. Např. na auto či rekonstrukci.
4. Nebankovní půjčky kde opravdu půjčí nové
Moderní, plně digitální produkty s alternativními metodami ověřování bonity.
Výhody a nevýhody nebankovních půjček
Výhody:
- Nebankovní půjčka schválení online ihned
- Dostupnost i pro dlužníky
- Snadné sjednání
- Široká nabídka – porovnání nebankovních půjček
Nevýhody:
- Vyšší úroky
- Možnost podvodů
- Riziko nadměrného zadlužení
- Částka půjčky: 5 000 Kč – 30 000 Kč
- Doba splatnosti: 7 – 30 dní
- Úroková sazba: individuální podle posouzení
- Částka půjčky: 500 Kč – 10 000 Kč
- Doba splatnosti: 5 – 30 dní
- Úroková sazba: dle výše půjčky
- Částka půjčky: 10 000 Kč – 60 000 Kč
- Doba splatnosti: 3 – 12 měsíců
- Úroková sazba: pevná od 119,06 % ročně
Na co si dát pozor?
- Prověřte licenci – seriózní poskytovatelé mají licenci od ČNB.
- Přečtěte si recenze a hodnocení.
- Pečlivě čtěte smluvní podmínky – RPSN, sankce, poplatky.
- Neposílejte peníze předem – varovný signál podvodu.
Jak probíhá žádost o nebankovní půjčku online?
- Vyplnění online žádosti
- Ověření identity (např. bankovní identita)
- Vyhodnocení bonity
- Schválení – nebankovní půjčka online ihned
- Výplata na účet
Komu jsou nebankovní půjčky určeny?
- Lidé bez doložitelného příjmu
- Se záznamem v registru
- Senioři a studenti
- Ti, kdo potřebují peníze rychle
Nejlepší strategie: porovnání nabídek
Existují portály nabízející porovnání nebankovních půjček, jako jsou:
- Ušetřeno.cz
- Půjčky.cz
- Finparáda.cz
Rok 2025 a vývoj trhu s nebankovními půjčkami
V roce 2025 se očekává růst digitálních produktů, využívání bankovní identity, PSD2 dat a automatického schvalování půjček. Nové nebankovní půjčky budou rychlejší a dostupnější.
- Částka půjčky: 1 000 Kč – 30 000 Kč
- Doba splatnosti: 10 – 30 dní
- Úroková sazba: Nízký úrok
- Částka půjčky: 10 000 Kč – 250 000 Kč
- Doba splatnosti: až 96 měsíců
- Úroková sazba: od 13,9 % ročně
- Částka půjčky: 6 000 Kč – 40 000 Kč
- Doba splatnosti: 11 měsíců (47 týdnů)
- Úroková sazba: denní úroková sazba
Příklady konkrétních produktů
| Poskytovatel | Výše půjčky | Splatnost | Schválení | Vhodné pro |
|---|---|---|---|---|
| Provident | 10 000–90 000 Kč | 12–24 měsíců | do 10 minut | i pro dlužníky |
| Zaplo | 1 000–30 000 Kč | do 30 dní | okamžitě | rychlá pomoc |
| Cofidis | 20 000–500 000 Kč | 12–84 měsíců | online | větší investice |
| CreditPortal | 500–30 000 Kč | 7–30 dní | 15 minut | i na čerpací stanici |
| Kamali | 1 000–20 000 Kč | 1–30 dní | online | nízké poplatky |
Závěr
Nebankovní půjčky pro každého dnes představují zajímavou alternativu. Díky moderním technologiím, transparentnosti a konkurenci můžete získat rychlý nebankovní úvěr i bez složitého papírování. Stačí využít přehled nebankovních půjček a zvolit si produkt na míru. V roce 2025 bude celý proces ještě snazší a dostupnější.